乒乓

　　 如果對年終獎進行細緻的規劃，瞭解自己的風險承受能力、資產配置需求，並據此選擇正確的理財方式，年終獎或許能給你一筆額外的“年終紅包”。
　　 第一步，先考慮“必須要交的”，包括房貸、贍養老人、到期的債務、子女學費等；
　　 第二步是“必須要花的”，包括個人或家庭的衣食住行等必需品的支出；
　　 第三步是“必須要攢的”，包括保險、養老金等儲備。
　　 扣除以上“必要性支出”後，再根據家庭消費和投資計划進行長短期配置，同時根據獎金的多少來選擇合適的理財產品。
　　 如果年終獎較少，可以拿部分年終獎來做強制儲蓄或者基金定投的方式來抑制消費，一方面可以節約開支避免揮霍，另一方面也可以養成儲蓄的習慣。2013年貨幣基金如火如荼，各種各樣的“××寶”，其本質其實就是貨幣基金。貨幣基金的收益較為穩定，年凈收益率一般可和一年定存利率相比，高於同期銀行儲蓄的收益水平。而且一般臨近季末、年末等關鍵時點，受市場資金緊張的影響，貨幣基金的收益會高於平日。
　　 除此之外，可以適當購買一些負擔適中的保險產品，特別是兼保本息和有分紅功能的險種，以轉移生活中的風險。截至2013年11月底，國內分紅險的回報率在4%~4.5%。
　　 需要註意的是，如果一個家庭的支出收入比達到80%，哪怕有額外的儲蓄，也不能進行投資，因為抗風險的能力太低。如果支出收入比在60%~70%，有額外的積蓄的話，建議投資變現快、流動性高的金融產品，比如基金等。如果支出收入比為50%，那麼具備了初步的不動產投資能力，但這種投資的抗風險能力同樣也比較低。假如正常支出在總收入中所占比重不到三分之一，才可以考慮更高風險的投資。據河南商報　　（原標題：年終獎理財要量體裁衣）